對于目前國內新能源汽車的快速興起，新能源汽車似乎成了每一戶家庭成員的首選。再者，近幾年來國家對新能源汽車的補貼也是極為重視，一輛預售價大約在20萬元左右的電動車，補貼后的價格僅為12-13萬元之間，這樣一來，不少車主朋友們紛紛開始喜提“新能源車”。

雖然提到了新車是好事，但是，唯獨一個地方的費用卻是與傳統燃油汽車差天共地，那就是“保險”。據所周知，目前在中國都會有強制購買車輛強制險的規定，否則將不能進行年檢。但是，小編所了解到的，有關于新車的首年保險費用將會高于同價位的傳統燃油車型，這又是為什么呢？

目前沒有專用新能源汽車保險客戶只能乖乖買單

針對這一個問題，小編特地從中國保險行業協會（簡稱：中保協）中了解到，新能源汽車套用傳統燃油汽車的保險費用進行收費已是保險行業的常態，在目前所有的汽車險種中，并沒有特地生效專用的保險，最終導致的局面就是，消費者只能掏更多的錢，享受著保險理賠“降級”的局面。

小編以北汽新能源汽車為例，現款EUR500車型，官方的指導售價為22.07萬元，雖然國家后期對新能源車型的相關補貼重新進行了調整，補貼車型將逐漸受限于插電式混合動力車型以及續航里程達到500公里的車型，因此EUR500車型在補貼后的價格為12.99萬元，其中的差價將近10萬元。雖然，新能源車型有著極度吸引人的補貼，但是，車主在繳納保險費用時，保險公司卻是全部按照新能源車型的指導價進行費用評估，這樣一來，新能源汽車的車主也只能選擇支付高額的保險費用。

汽車保險買下來了賠付金額又是多少？

在支付了高出一籌的保險費用之后，并非是煩惱的第一步，而日后在出險理賠之時，也僅能根據購車發票上的購買金額進行相關的賠付。小編查閱了多家保險公司均發現，新能源汽車選用汽車廠商指導價進行投保，但后續事故賠付時僅按照補貼后的價格進行賠付。這也成為了保險行業的慣例，同時，即使新能源車輛因為事故而導致的報廢，事故賠付的金額也將不會超過投保時實際的購車價格，我們以一輛北汽EUR500車型為例，假設發生事故后的整車賠付金額將不會超過12.99萬元，這與傳統燃油的汽車有著極大的反差。最后，消費者從中不僅僅需要支付著高額的保險費用，就如后車輛事故賠付的金額也低人一等。

賠付的問題未解決來年續保費用同樣居高不下

如果你認為惆悵了賠償的費用之后，就放下心中大石的話，來年或者次年的新能源汽車保險的續費也同樣有著不少不公平的地方，相比于傳統燃油汽車在來年的保險續費上，其中的商業車險會根據該車輛的總價值10%折損后，并且在首年無出現事故或者不良記錄等，來年的保險費用也會在總價的基礎上打六至七折優惠。相比于新能源車型，即便在首年中并無出現事故、不良記錄等，來年的保險費用也依舊會按照新能源汽車補貼前售價進行估算，總的而言，新能源汽車保險費用仍會比傳統燃油汽車高。

小編從保監會獲得的數據中指出，從2013年至2017年，國內年平均受保車輛達到78.6%，年平均保險費用也增長了72%；與此同時，新能源汽車的受保數量也在逐年遞增，僅在2017年就已達到171.7萬輛，同比增長47%，總比的保險費用已達到101.6億元，同比增長50.4%。

中國保險監督管理委員會在6月份發布了一份新能源汽車保險市場分析報告中指出，新能源汽車的年平均保險費用相比傳統燃油汽車保險費用高出21%。

新能源汽車套用傳統燃油汽車不合理之處體現在哪里？

其實，對于目前而言新能源汽車套用傳統燃油汽車的保險標準進行收費以及賠付并不符合實際的情況。主要的不合理之處還從幾個方面體現出：

（1）“補貼前”、“補貼后”收費不科學

對于交通強制保險不可或缺之外，商業保險的費用上為不合理的地方，比如從車輛損傷險，傳統燃油汽車的收費標準將按照汽車的廠商指導價以及整車的零整比（既裝配配件總價和整車銷售價格的比值）進行估算；而相比于新能源車型，在繳納保險費用的時候仍然是根據車輛的廠商指導價進行估算，實際并未將國家以及地方的補貼納入考量的范圍里，因此商業險在車價估算上并不符合實際。

（2）發動機：“涉水險”有必要購買嗎？

相比于傳統燃油汽車的保險種類中包括了：機動車自燃損失險、發動機涉水險等，這一些險種相比于傳統燃油汽車則會有一定的概率會發生，車主在高水位區域使得發動機涉水后會有一定額度的賠償，又或者在過度高溫條件下傳統燃油汽車發生自燃事故后也能獲得相關的賠償，這些保險都密切相關著車輛的保障。但對于新能源汽車而言，這些險種沒有絕大的必要性，新能源汽車都是采用電池和電動機的組合，目前新能源汽車的動力電池會有著相關的安全實驗，在電池的密封度以及防水級別都達到了IP67或IP68級別，將動力電池在水深高達1米的地方浸泡也不會出現進水的情況，做到完全的防水以及防塵效果，因此新能源汽車也不會涉及發動機進水的情況；再者便是機動車自燃險，對于當前新能源汽車而言，動力電池以及搭配的電動機都有著明確的標準，即生產、后期維護、碰撞、絕緣以及外力抗壓等測試來確保新能源汽車的安全性，因此，就目前而言，新能源汽車發生自燃事故的概率仍然處在低位，所以機動車自燃險以及發動機涉水險在新能源汽車上根本派不上用場。

（3）動力電池損耗不屬于賠償范圍

針對新能源汽車，對于整車來說，極其容易產生損耗的，只有動力電池。但縱觀目前國內的所有汽車險種之中并為有明確針對新能源汽車動力電池賠付的相關細則，簡單來說，如果車主想對新能源汽車的動力電池進行更管的前提必須是整體損壞，如果僅僅是因為電池續航以及電池無法完全充電等問題進行電池更換的話，也同樣不屬于保險賠付的范圍之內。

福利：新能源汽車專用險種即將到來

近期，中國保險行業協會就因新能源汽車保險投保等問題召開了商業車險示范條款研究工作組2018年度第一次例會，對于新能源汽車的專用保險將有望在8月底面世，其中的具體條款將涉及對新能源汽車的電池自燃、短路以及碰撞等進行賠償標準的協定。以及便是新能源汽車電池老化的賠付問題進行探討。

對于當前據悉新能源汽車條例尚未確定前，我們車主朋友們應該如何選擇新能源汽車的保險？我們僅需要知道哪一些險種是必須買，哪一些險種是不一定要買。對于目前而言，所有的機動車都必須購買道路交通強制安全險，對于這一個險種我們是毋庸置疑的，因為這能很大程度地對被保險的機動車發生道路交通事故造成受害人（小編啰嗦一句：不包括車內乘員以及受保險人）的人身傷亡以及財產損失進行賠償，目前國內統一道路交通強制保險最高的賠付金額為6萬。

再一個便是根據車主朋友們自身的情況購買車損險以及第三者商業責任險，這兩個險種則與傳統燃油汽車大致雷同，都能保證我們車內乘員以及車外行人或者其他車輛的相關賠付，簡單來說就是被保險車輛的損失以及由保險車輛在使用過程中給第三方行人或者車輛由保險公司進行賠付工作，同時再啰嗦一句，由自然災害造成的車輛損毀也屬于保險的賠償范圍以內。

剩余的便是有選擇性的購買盜搶險以及車內乘員責任險等險種了，對于當今一二線城市而言，車輛的盜搶案件發生的概率已經不大，但并不是絕對地不買，這一類的保險還得根據您日常車輛的使用需求進行購買了。

最后便是小編對于新能源汽車極力不推薦購買的，涉水險以及自燃險。針對這兩個險種小編在上述已經大概描述了，新能源汽車的動力電池以及電動機在廠商出廠前都經過嚴格的測試，發生自燃的幾率微乎其微，再者便是發動機涉水險，目前國內大部分新能源汽車的動力電池已經做了嚴格的密封處理，密封性能已經超過我們的預期，電動機的電力系統也經過一定程度地防水處理，因此，新能源汽車購買發動機涉水險就顯得有一絲多余了。

寫在最后

作為國家首當其沖極力發展新能源汽車是好事，在有了一定程度的新能源汽車補貼政策以及免除相關購置稅后，新能源汽車市場也開始迎來了熱潮期，無論是年輕一代或者是老一輩都逐漸認識到新能源汽車的好處以及優勢，如果國家能對于新能源汽車的相關專用保險政策落實到位的話，將對于將來新能源汽車的推廣以及興起有著極大的作用。